GR US

Πόση αποταμίευση είναι αρκετή για τη συνταξιοδότηση;

Αssociated Press

FILE - In this Feb. 11, 2005 file photo, trays of printed social security checks wait to be mailed from the U.S. Treasury s Financial Management services facility in Philadelphia. (AP Photo/Bradley C. Bower, File)

ΝΕΑ ΥΟΡΚΗ. («WSJ»). Με τη συνταξιοδότηση και πόση αποταμίευση είναι αρκετή γι’ αυτή αλλά και γιατί τα ζευγάρια ενδέχεται να διαφωνούν ασχολείται η «Wall Street Journal», απαντώντας σε ερωτήσεις που αφορούν το πολύ σημαντικό θέμα της σύνταξης, για το οποίο φροντίζουν οι άνθρωποι ενίοτε πληρώντας αδρά μέσα από το μισθό τους για να μπορούν να έχουν άνετα γεράματα.

Η πρώτη ερώτηση είναι απόλυτα ενδεικτική:

«Η γυναίκα μου και εγώ πλησιάζουμε τη συνταξιοδότηση. Νομίζω ότι το απόθεμα είναι ικανοποιητικό, αλλά η σύζυγός μου ανησυχεί ότι τα έξοδά μας θα είναι μεγαλύτερα από ό,τι νομίζουμε και ότι, μακροπρόθεσμα, ενδέχεται να εξαντλήσουμε τα χρήματα. Μιλά ακόμη και για την καθυστέρηση της συνταξιοδότησής μας. Της διαβεβαίωσα ότι οι αριθμοί λειτουργούν, αλλά εξακολουθεί να ανησυχεί. Καμία ιδέα;».

Την απάντηση τη δίνει ο Γκλεν Ράφενακ (Glenn Ruffenuch) λέγοντας ότι η ερώτηση αυτή του δίνει την ευκαιρία να επισημάνει ένα ζήτημα που μπορεί να αγνοείται στον συνταξιοδοτικό σχεδιασμό: τα οικονομικά βάρη που αντιμετωπίζουν ιδιαίτερα οι γυναίκες, μετά από χρόνια.

Και συνεχίζει: «Πρώτον, επικροτώ το γεγονός ότι εσείς και η σύζυγός σας μιλάτε για προϋπολογισμούς συνταξιοδότησης (Πολλά ζευγάρια δεν το κάνουν). Δεν είμαι σίγουρος τι, συγκεκριμένα, προκαλεί τις ανησυχίες της γυναίκας σας, αλλά μπορεί να τη βοηθήσει να γνωρίζει ότι πολλοί σκέφτονται έτσι.

»Σκεφτείτε: Μια έρευνα που πραγματοποιήθηκε πέρυσι από το Εθνικό Συμβούλιο Γήρανσης (National Council on Aging) και την εταιρεία δημοσκοπήσεων Ipsos, διαπίστωσε ότι οι μισές (51%) των γυναικών ηλικίας 60 ετών και άνω ανησυχούν για το αν θα επιβιώσουν από τις αποταμιεύσεις τους. Στην ίδια έρευνα, σχεδόν έξι στις 10 γυναίκες (59%) δήλωσαν ότι ανησυχούν για την απώλεια της ανεξαρτησίας τους.

»Γιατί αυτοί οι φόβοι; Οι απαντήσεις, σε μεγάλο βαθμό, συνδέονται με τη μακροζωία και την υγειονομική περίθαλψη.

»Οι γυναίκες, φυσικά, συνήθως ζουν περισσότερο από τους άνδρες -κατά μέσο όρο περίπου πέντε χρόνια- και είναι πιο πιθανό να ζήσουν μόνες τα τελευταία τους χρόνια. Το 2019, σχεδόν οι μισές (44%) των γυναικών ηλικίας 75 ετών και άνω στις ΗΠΑ ζούσαν μόνες, σύμφωνα με την Υπηρεσία Γήρανσης. Το να ζεις περισσότερο και να ζεις μόνος σημαίνει συνήθως περισσότερα προβλήματα υγείας. Και περισσότερα προβλήματα υγείας σημαίνουν περισσότερους ιατρικούς λογαριασμούς και, ενδεχομένως, την ανάγκη μακροχρόνιας περίθαλψης.

»Εν ολίγοις, οι γυναίκες μπορούν να αντιμετωπίσουν έξοδα αργά κατά τη συνταξιοδότηση που είναι και μεγαλύτερα και πιο επώδυνα από ό,τι πολλά ζευγάρια θα μπορούσαν να προβλέψουν.

»Σε μια έκθεση του 2017, η Health View Services Inc., ένας πάροχος λογισμικού για συνταξιοδοτικά έξοδα υγειονομικής περίθαλψης στο Danvers της Μασαχουσέτης, υπολόγισε ότι μια υγιής γυναίκα 65 ετών που συνταξιοδοτήθηκε εκείνο το έτος και ζούσε σε ηλικία 89 ετών θα περίμενε να πληρώσει $306.426 για την υγειονομική περίθαλψη, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλίστρων για Medicare Parts B και D, ένα συμπληρωματικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο και όλα τα έξοδα εκτός τσέπης, καθώς και οδοντιατρική και φροντίδα όρασης. Ενας άντρας στην ίδια ηλικία έναρξης και ο οποίος ζει στα 87 θα μπορούσε να περιμένει να πληρώσει $260.422. (Και αυτές οι προβολές δεν περιλαμβάνουν το πιθανό κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης).

»Τα καλά νέα: Υπάρχουν στρατηγικές και εργαλεία που μπορούν να βοηθήσουν τα ζευγάρια να προετοιμαστούν για αυτά τα αποτελέσματα, όπως ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, ασφάλιση ζωής, αναβαλλόμενες προσόδους και αντίστροφη υποθήκη.

»Αρκετοί υπολογιστές μπορούν να παράσχουν στοιχεία σχετικά με τα ιατρικά έξοδα κατά τη συνταξιοδότηση, συμπεριλαμβανομένων εκείνων των Fidelity Investments, Optum Bank και ICMA-RC, ενός μη κερδοσκοπικού οργανισμού με έδρα την Ουάσιγκτον που παρέχει προγράμματα και υπηρεσίες συνταξιοδότησης. Επιπλέον, το Money Habitudes.com έχει δραστηριότητες που έχουν σχεδιαστεί για να κάνουν τους ανθρώπους άνετα να μιλούν για τα οικονομικά τους.

»Φυσικά, ένας καλός οικονομικός σύμβουλος μπορεί επίσης να κάνει τη διαφορά. Αλλά το πιο σημαντικό βήμα είναι να μιλήσετε πριν από τη συνταξιοδότηση για το πώς θα μπορούσαν να παίξουν τα οικονομικά σας όταν φτάσετε εκεί - το οποίο, ευτυχώς, εσείς και η σύζυγός σας φαίνεται να κάνετε».

Η επόμενη ερώτηση: «Πρόκειται να γίνω 70 στα μέσα Δεκεμβρίου. Ποια είναι η τελευταία ημερομηνία που μπορώ να κάνω μια απαιτούμενη ανάληψη από το 401 (k) και ποια είναι η ημερομηνία της επόμενης δεύτερης ανάληψης; Πιστεύω ότι η ηλικία άλλαξε σε 72, που θα ήταν 2022 για μένα. Νομίζω ότι οι προθεσμίες ανάληψης προκαλούν σύγχυση, ιδίως όταν ένα άτομο θέλει να αποφύγει τη διπλή ανάληψη κατά το ίδιο ημερολογιακό έτος.

(Σ.σ. Απαιτούμενη ελάχιστη συνδρομή (RMD) είναι το χρηματικό ποσό που πρέπει να αποσυρθεί από έναν παραδοσιακό λογαριασμό IRA, SEP ή SIMPLE που πάει για τη συνταξιοδότηση).

Η απάντηση που δίνεται είναι ότι «αν τα 70ά γενέθλιά σας ήταν για παράδειγμα την 1η Ιουλίου 2019 δεν χρειάζεται να κάνετε ανάληψη μέχρι την ηλικία των 72 χρόνων».

Το Internal Revenue Service εξηγεί αναλυτικά όλο αυτό το σύστημα.